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清明节，一家子10人扫墓出车祸，7人死亡！意外险到底该怎么买？
时间：2020/4/7 17:34:03 | 来源：本站
每当看到这种事故新闻心情都很沉重，车祸猛于虎，开车在外一定要小心驾驶，这是对自己负责，也是对家人负责，1%的疏忽侥幸可能就会造成100%的悲剧。意外总是让我们猝不及防人世间每一次相遇都是久别重逢，而每一次分开都有可能今生，再也不相见。我们总以为的来日方长，却最终…
每当看到这种事故新闻心情都很沉重，车祸猛于虎，开车在外一定要小心驾驶，这是对自己负责，也是对家人负责，1%的疏忽侥幸可能就会造成100%的悲剧。
人世间每一次相遇都是久别重逢，而每一次分开都有可能今生，再也不相见。我们总以为的来日方长，却最终还是未能抵住世事无常。
当厄运发生的时候，人们无法选择生死存活，一切听天由命，卑微无助如蝼蚁。在突如其来的意外面前，人类总是无能为力。一个又一个冰冷的数字背后，是无数个支离破碎的家庭……在无常的生命面前，我们唯一能做的就是好好珍惜生命，珍惜身边的人，爱多一点，遗憾就会少一点…意外事件的发生是难以避免的，面对各类风险人们只能积极防范，但并不能完全消除。购买保险虽然不可能因此而防止意外事故的发生，也不可能给遭遇不测的人新的生命，但它可以通过保险公司的经济补偿，完成死者一些未尽的义务，留给家人一份长久的关爱，从而减轻家人所承受亲人逝去的心理和经济上的双重打击。
对每个人来说，其实都应该考虑给自己配置一份意外险，因为它具有其它保险无法替代的作用，主要体现在以下三点：高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能；购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，无论是刚出生的孩子，还是 70 岁的老人，都有合适的意外险可以投保。常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，都是可以通过意外险获得赔付。
除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。如果按照保障时间来看，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险两种。一年期意外每年价格也就是几百块而已，交一年保一年，市场上产品数以万计，想买哪款买哪款。有些重疾险需要捆绑销售长期意外险，比如市场上流行的某款产品，举例：某重疾捆绑意外险：意外保额 50 万，30 年交，保到 70 岁，每年 1950 元；一年期意外险：意外身故保额 50 万，交一年保一年，每年 150 元。
大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的。
如果从用途来讲，还可以把意外险分为：一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险。一般意外险：就是常见的综合意外险，无论是坐飞机、开车、电梯、游泳、火灾、触电、溺水等都保的意外险；旅游意外险：建议出国旅游，一定要购买旅游意外险，不仅保障高风险运动，而且还有海外救援等服务；高危职业意外险：对于很多高空作业、建筑工人、工厂机械工人等，职业风险比较高，所以普通的意外险没办法购买，需要购买特定的高危职业意外险。在投保意外险的时候，要清楚自己的目的，而且也要注意投保须知的内容，才能选择一款适合自己的产品。
对于老人来说，如果年轻时没有投保，现在可选的险种已经不多了，但意外险依然属于可选范围，而且老年人行动不便，容易发生意外事故，因此，为家中老人选购一份意外险是很有必要的。一般来说，老人的意外险如果在65岁以前投保，与年轻人投保的费率多是一样的。此外，在为老年人选购意外险时，要重点看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制，根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。除此之外，有的意外险还提供了意外伤害住院津贴保障，为老人选购时可以关注一下。
一个大家庭中，夫妻双方往往是家庭的支柱，一旦发生意外，整个家庭都将陷入失控状态，因此，两个人的保障也是非常重要的，意外险作为补充型的保险产品，很有必要规划到保障计划内。首先，在选择意外险产品时，可以针对性关注某些带“猝死”责任的产品。因为现在很多创业者工作强度都很高，加班熬夜更是常事，面对这种情况，投保时便关注一下类似条款。的确，“猝死”一般不属于意外险的赔付范围，但目前市场上也出现了一些将“猝死”列入保障范围的产品。其次，夫妻双方的意外险保额也要做足，一般可以按照自己年收入的5倍来计算。最后，经常出差、开车的话，也可以再补充航空意外险以及驾驶意外险。因为意外险费率较低，以上所有类型的意外险产品加起来，保费也不会太高。因为孩子年纪小，很容易发生意外事故，当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾等严重后果时，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付，这些可以减轻一部分家庭经济负担。首先，注意身故保险责任金额度不要超限。根据最新规定：不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元，已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元。其次，部分儿童意外险会包含责任险，如果孩子发生因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，在赔偿责任内的，也可以得到赔付。最后，小孩子几乎没有家庭责任，因此身故责任额不必做很高，没有什么意义。
风险是无处不在，意外和明天谁先来，无可预期，谁都不能避免，凶残的意外能轻易的击垮一个温馨幸福的家庭，即使你有钱，四个老人要养、孩子要养、车子房子都要养.... 当风险真的发生时，你就知道什么才叫现实！
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保尔保险代理有限公司张霞
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