理赔服务半年报透视：赔付件数与金额持续上升

    保险公司理赔情况如何？近日，多家险企发布2023年理赔服务半年报显示，理赔申请的获赔率保持在较高水平，重疾险、医疗险是人身险公司赔付支出的“大头”，车险是财产险公司赔付占比较高险种。

  获赔率维持在99%左右

  从各家险企已公布的理赔服务半年报来看，今年上半年，赔付件数、金额均呈现出上涨态势，且结案率、获赔率保持在较高水平。

  国寿寿险上半年赔付件数为1009万件，同比增长21.5%；赔付金额为299.5亿元，同比增长18.7%。此外，上半年国寿寿险为客户豁免保费3.76亿元。

  平安人寿理赔服务半年报显示，上半年赔付总件数228.2万件，同比增长10.8%；总赔付金额216亿元，同比增长7.5%。其中，医疗和重疾赔付金额占比分别为28.9%和47.7%。

  人保寿险上半年理赔案件量达到182万件，赔付总金额为36.82亿元。其中，医疗险赔付件数占比为50.87%、重疾险占比为28.49%。

  财产险方面，国寿财险上半年赔付件数667.5万件，同比增长30.91%；赔付金额为298.1亿元。其中，车险赔付达到210.5亿元，赔付占比超过70%。

  值得注意的是，截至目前，上半年最高理赔额出现在人保寿险，该公司一名客户因慢性肾功能不全导致身故，获赔1324万元。

  从各家保险公司理赔申请的获赔率来看，基本上保持在99%的高水平。即便是中小险企，获赔率依然非常高。比如，富德生命人寿获赔率为98.33%、农银人寿获赔率为99.1%、恒大人寿获赔率为99.87%。另外，各公司结案率也维持在较高水平，如人保寿险结案率达到99.84%，同比上升0.12%；国寿财险结案率达到94.81%，同比上升0.3个百分点。

  恶性肿瘤依然是“健康杀手”

  理赔服务半年报不仅显示出保险公司理赔服务水平，也体现出当前人们所面临的健康问题以及保障缺口。

  从性别分布看，女性疾病风险高于男性，男性意外风险高于女性。如平安人寿报告显示，男女重疾赔付占比分别为41.4%和58.6%，医疗险男女赔付占比分别为47.9%和52.1%，而在意外险出险人群中，男性占比达到68.5%，远高于女性；国寿寿险报告显示，女性重疾赔付占比为54.44%、男性为45.56%。

  从重疾险出险原因看，男性高发重疾为甲状腺恶性肿瘤、心肌梗死、肺恶性肿瘤、严重冠心病等；女性为甲状腺恶性肿瘤、肺恶性肿瘤以及乳腺恶性肿瘤。

  从年龄段分布情况看，成年后直到退休前是消费者出险最高阶段。富德生命人寿上半年重疾险出险情况显示，18岁至44岁被保险人出险案件占比为25.5%，45岁到59岁达到60.07%。医疗险情况相似，18岁至44岁被保险人出险案件占比为28.9%，45岁到59岁为46.83%。

  不少报告建议，人到中年后身体逐渐走下坡路，社会压力也逐渐增大，重大疾病开始悄然来袭，医疗风险随之增加，需要及时为家庭规划足额保障。有效足额的保障可以起到重疾保险支持后续康复疗养费用、弥补家庭收入损失的作用，并可有效抵御意外风险对于家庭的侵袭。

  科技赋能提升理赔效率

  理赔效率方面，各家保险公司大力推动科技赋能，加速数字化转型，推出直赔、快赔、闪赔、预赔等创新理赔服务，理赔时间不断缩短。

  数据显示，平安人寿推出的“闪赔”服务，通过“AI报案机器人”将机器人文字与唇形匹配，实现精准问答和智能对话，消费者人机交互报案达到7089件，平均耗时3分钟，最快仅需20秒。

  人保寿险报告显示，只要满足约定条件，从提交申请至获得理赔结论仅需1个工作日。其上半年一日赔付案件数量超过15万件，最快赔付仅需要6秒。

  国寿寿险整体赔付时效为0.39天，同比提速17%；国寿财险车险案件从人工报案到结案最快用时4.8分钟，非车险案件从人工报案到结案最快用时11分钟，人伤案件从人工报案到结案最快用时9.2分钟。

  中小保险公司理赔时间也在不断缩减。富德生命人寿案均索赔支付周期为1.18天；恒大人寿理赔时效为1.13天；农银人寿推出的“快e赔”服务上半年共接受案件3762件，占比40.78%，申请支付时效1.03天。（记者 王笑）