个险“报行合一”来了！

自银保渠道、经纪代理渠道相继落地“报行合一”之后，如今，个险渠道的“报行合一”也正式吹响了号角。

据某头部寿险公司北京分公司一代理人向相关媒体透露，该公司一款年金产品将于8月1日起正式“降佣”，代理人佣金或从9%下调至6%，降幅高达30%。

“我们也是刚刚收到通知，目前先就单个产品降，未来其他产品可能也会相继跟上。其他公司是否跟进不了解，但大概率近期也会调整”，该代理人表示。

2023年8月，一纸《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，让“报行合一”这个在车险市场上已实行了多年的词汇进入了人身险领域，银保渠道成为第一个被规范的渠道。随后，部分保险产品暂时从银行下架，调整费率后再重新上架。

所谓“报行合一”，是指各公司应据实列支向渠道支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致。而“报行合一”推行的原因，是近年来人身险行业“报行不合一”的现状：同质化竞争严重的背景下，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平。费用高企下潜藏费差损风险，扰乱了市场秩序，也导致虚假费用、虚假投保、虚假退保等一系列问题。

从行业表现及整体经济环境来看，防范和化解风险已成为最重要的事情之一。对于保险行业来说，险企资产端承压，利差损风险如影随形，因此必须严格压降费用等其他成本，防范费差损风险，才能实现短期发展与长期发展、眼前利益与长远利益的平衡。

而银保渠道之所以成为第一个目标，主要是因为其手续费高涨的程度已有失控迹象。协议中高企的手续费和暗地里的“小账”，可能让寿险公司出现费差损风险。

2023年10月，国家金融监督管理总局相关负责人在2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上表示，经估算，银保渠道佣金费率较之前平均水平下降了30%左右，同时表态，将全面推行“报行合一”，抓紧启动个人代理渠道、经纪代理渠道的“报行合一”工作。

2023年12月下旬，厦门总精算师会议强调：全渠道一视同仁，银保、经代、个险统一一倍附加费用率，强调压实总精算师的责任。

今年上半年，中介渠道成为“报行合一”工作重心之一，多家险企对产品进行了调整。公开报道显示，“报行合一”正式落地后，专业中介渠道产品的佣金率平均下降约30%，调整幅度较大的产品，佣金率下调大约有40%甚至到50%。

佣金的大幅下滑使保险中介机构“一秒入冬”。经代同业交流数据显示，今年上半年，可计算同比的33家人身险企经代渠道合计实现保费收入77.36亿元，较2023年同比大降54%。33家险企中，仅7家险企经代渠道保费规模同比上升，其余26家保费规模均呈现负增长，下降险企数量同比大增271.43%，在33家公司总量中占比高达78.79%。

事实上，个险渠道“报行合一”的风声由来已久。

此前，有业内人士认为，个险渠道各家险企差异巨大，不同公司有不同的基本法、队伍架构以及改革进度，相对来说比较复杂，但监管或许会按照互联网、银保渠道、中介渠道、个险渠道这一先后顺序，从易到难一一击破。

6月底，金融监管总局向各人身保险公司下发《保险业监管数据标准化规范（人身保险公司2024版）（征求意见稿）》，对保险公司数据上报进行标准化规范，新增渠道管理信息、保全信息等5大数据主题，实现销售人员佣金、层级、处罚问责等信息全覆盖，被视为是个险渠道将全面落实“报行合一”的一大信号。

从头部险企启动“降佣”来看，虽然目前只在单个产品上试点，但未来人身险个险渠道也全面落地“报行合一”只是时间问题。