“报行合一”太猛了！佣金已降三成！

保险业的转型变革及其成果一直备受关注。

近日，金融监管总局人身险司司长罗艳君在接受专访时，在谈及人身险行业的改革、未来走向、高质量发展如何与国民经济共振等问题的同时，还以一半篇幅回答了“报行合一”的相关问题。

“全行业相关渠道平均佣金水平较之前降低30%”——专访透露的这一数据，验证了“报行合一”的力度与效果。

专访提出，强化“报行合一”要求将进一步规范市场秩序，长期利好行业高质量发展。一方面可以推动佣金水平回归合理范围，促进行业降本增效；另一方面可以推动公司通过产品和服务打造核心竞争力，特别是中小公司将更多资源聚焦细分领域，更好地满足客户需求，提升服务能力。

据公开数据显示，今年前四月手续费及佣金较去年同期下降了500多亿元。据估算，今年上半年银保渠道压降的手续费最高或达230亿元左右。

佣金大降三成，这表明困扰行业多年的围绕佣金内卷的粗放式竞争态势得到初步遏制。

“报行合一”影响持续深入

目前，“报行合一”发力重点是的银保领域及中介渠道。

上半年，这两个渠道的许多保险产品因应“报行合一”的要求进行了重新协定手续费和拟定新协议，导致一大批老产品下架，新上架产品的手续费大幅下降，有的产品降幅接近50%，有的达到六成。

从队伍看，无论是银保还是中介渠道的外勤队伍都面临持续流失的局面。目前，中介渠道已出现显著的出清效应，很多实力不够的小型低产能中介正在退出市场。

据专访透露，下一步将“深化银行代理渠道改革。推动公司强化内控管理要求，健全费用约束机制，逐步实现费用精细化管理。探索建立与业务品质挂钩的长期激励机制，形成互利共赢长期可持续发展模式。密切跟踪银行代理渠道实施效果，健全完善相关制度，推动行业严格落实‘报行合一’要求”。

这表明，“报行合一”在全行业落地的步伐也在加快，个险实施“报行合一”近在咫尺。

下步，“报行合一”对个险渠道的影响将呈现以下几个局面：

一是个险渠道的销售佣金也会下降。目前，银保渠道佣金费率已降三成，预计个险渠道佣金也将下降。

二是推进个险代理人队伍优化。随着“报行合一”的推进，保险公司更加注重提升代理人的专业能力和服务质量，从而推动个险代理人队伍向专业化、职业化转型。

三是销售行为规范。“报行合一”加强对保险销售行为的规范，包括严禁“返佣”等行为，这将促使保险代理人提升合规意识、专业水平和服务能力，提高市场竞争的有序性。

四是产品与服务创新。在“报行合一”的背景下，保险公司的竞争维度发生改变，从以佣金及费用激励，转型为通过产品创新和服务优化来赋能代理人更好地满足客户需求，提供更加个性化和差异化的保险解决方案，增强客户体验和满意度。

五是行业集中度变化。优质资源和客户可能会向那些能够更快适应政策变化并提供高质量服务的保险公司集中。